一个人的退休是最需要一步步地准备的。即使你的雇主没有建议你积蓄退休金，你也可以自己着手准备一个“安全垫”。办法是有的，问题是要善于利用它。你越是尽早地开始储蓄，便越是能得利。从30岁到60岁，每一个年龄段都有它应当采取的战略。
30岁：购置不动产一个人在30岁的时候，退休当然还是离他很遥远的事情。然而，这个时候在金钱方面作出的一些决定却可能会对未来退休生活的好坏带来很大的影响。法国商业信贷银行负责人奥利维埃·梅里克认为，“在30岁的时候，首要的目标应当是建立自己的财产，特别是应当考虑拥有自己的住房”。在目前不动产价值日趋上扬的时候，购置住房的办法是不会错的，即使你资金不足，也应当这样做。你可以利用贷款来买房。
兴业银行遗产市场主任塞尔日·帕回农强调说，“30岁的时候前面的日子还很长。但如果在储蓄投资方面过于?极被动的话，那是令人很遗憾的。你可以毫不犹豫地以人寿保险等方式来扩大储蓄。”
40岁：加紧储蓄到40岁的时候，一般人都有了比较多的收入。如果你在10年前签署了贷款购房协议的话，那现在你基本上也还清了。现在，你就应当加紧各种储蓄。如果你的财产已经多样化了，那么你就可以投资房地产租赁业了。
50岁：计划需要随着年龄的增大，应当严肃地作些准备了，你应当根据以下一些标准来计划一下你的储蓄努力：我大约将在什么时候退休？到那时候我的工资是多少，我的可预见的总收入是多少？我有哪些方面的需要？要严肃计划一下到停止工作的时候能够得到的补充收入有多少，在剩下的这段时间里还应当作出哪些努力。兴业银行也提出了同样的忠告：“到55岁左右，最好是增加债券方面的投资，减少其他风险大的投资。最好是只保留资产的20％用于风险投资。”到这个时候，就没有必要拿自己多年来的努力成果去冒风险了。
60岁：收获成果60岁便是你收拾行李回家养老的时候了。也是收获你的储蓄成果的时候了。但以什么样的方式来收获呢？像“人民储蓄计划”这样的人寿保险给你提供了两种可能性：一是以资本方式继续保留储蓄（即根据需要作部分退休），二是转让出这些资本，但这些资本不能转变为遗产，而是作为个人养老年金发放。这两种方式的计算结果是不一样的。你怎样选择呢？塞尔日·帕加宵解释说：“这完全取决于你想活多长时间。如果你身体很健康并估计能活得很长的话，那么你最好是选择年金方式。”
据法国《费加罗杂志》
